Как купить жилье с использованием материнского капитала?

С 2007 года, с принятием закона № 256-ФЗ, у россиян, в семьях которых появился как минимум второй малыш, появилась возможность решить так называемый квартирный вопрос с помощью средств государственной поддержки. Жилье под материнский капитал — популярное направление, по которому обладатели сертификата предпочитают направлять 453 тысячи рублей. Вложить эти деньги можно в покупку не только дома или квартиры, но и даже комнаты. Путь к приобретению новой жилплощади для семьи состоит из нескольких основных шагов.

Шаг первый. Оформление сертификата

В 2020 году условия, необходимые для оформления сертификата, остались прежними. Процедура достаточно простая: нужно зайти в отделение Пенсионного фонда и там оставить заявку на получение сертификата. Конечно, к ней необходимо приложить некоторые документы, подтверждающие личность заявителя и его права на госпомощь:

• паспорта родителей и детей, которым уже есть 14 лет;
• свидетельства о рождении тех детей, у которых пока нет паспортов;
• свидетельство об удочерении или усыновлении (если семья взяла ребенка на воспитание);
• СНИЛС;
• заграничный паспорт (если сертификат оформляется лицом, проживающим за границей).

Сертификат можно получить в любое время. ПФР не ограничивает в сроках подачи заявки. Сроки важны, если заявитель решил оформить сертификат непосредственно перед совершением сделки, так как время потребуется на оформление, а также при положительном ответе — на написание заявления, чтобы реализовать сертификат. В сроках реализации маткапитала также есть серьезные ограничения. Можно воспользоваться материнским капиталом, лишь когда малышу исполнится 3 года. До этого времени маткапиталом можно только погасить (частично или полностью) ипотеку.

Шаг второй. Выбор недвижимости

Чтобы купить жилой объект за счет средств господдержки, нужно, чтобы он удовлетворял определенным требованиям:

1. располагался в пределах Российской Федерации;
2. имел статус жилого объекта;
3. был поделен между всеми членами семьи.

Чтобы понять, какой объект может считаться жилым, обратимся к главам15-16  Жилищного Кодекса. Согласно им, жилое помещение должно соответствовать следующим характеристикам:

1. быть изолированным и пригодным для проживания людей;
2. соответствовать всем санитарным и техническим требованиям;
3. иметь статус недвижимого жилого объекта.

Этим характеристикам соответствуют дом, квартира и комната. Поэтому выбирать недвижимость стоит именно из них. Дачу, летний домик, офис, помещение под магазин или кафе на маткапитал купить нельзя.

Шаг третий. Покупка жилья на материнский капитал

После выбора жилья надо с владельцем подписать договор купли-продажи, где должен быть пункт об использовании маткапитала путем перевода денежных средств со счета ПФР на счет владельца. Также в договоре надо прописать сроки, в течение которых покупатель может подать заявку на маткапитал. Далее сделка регистрируется, получается выписка из ЕГРН. И уже с ней можно идти в ПФР писать заявку на распоряжение маткапиталом.

Работникам Пенсионного фонда потребуется десять дней, чтобы проверить все данные и вынести решение. Если сделку одобрят, деньги перечислят на банковский счет продавца. Однако здесь требуется соблюдение важного условия: все члены семьи должны быть собственниками нового жилья. Для этого нужно быть готовым либо сразу оформить недвижимость в общую собственность, либо пойти к нотариусу, который поможет составить и заверит обязательство по наделению детей и второго родителя долями. Обязательство затем с заявкой и бумагами надо отдать работникам ПФ РФ. Этот документ — гарантия соблюдения интересов несовершеннолетних детей.

Шаг четвертый. Как использовать сертификат?

После заключения сделки необходимо подать заявку на распоряжение средствами и приложить все документы, которые прописаны в Постановлении Правительства года № 862:

• паспорт (свой и второго родителя);
• если обладатель сертификата действует через третье лицо, также необходимы его паспорт и заверенная нотариусом доверенность, подтверждающая полномочия представителя;
• свидетельство о бракосочетании либо разводе;
• ксерокопии всех страниц договора купли-продажи;
• выписка из ЕГРН (ее можно заказать платно на веб-сайте Росреестра);
• пока жилье не оформлено в общую собственность, нужно написать обязательство, согласно которому второй родитель и дети получат доли в приобретаемом недвижимом имуществе в течение полугода со дня получения прав собственности.

Жилье можно купить как вторичное, так и строящееся. Здесь список необходимой документации будет несколько отличаться, и семье также понадобятся:

• справка о размере долга (если жилье в ипотеке или рассрочке);
• ксерокопия договора об участии в долевом строительстве (при наличии такового).

Если обладатель сертификата — член жилищного кооператива, ему понадобятся иные бумаги:

• выписка, которая может подтвердить членство одного из родителей в кооперативе;
• справка о величине паевого взноса за дом или квартиру;
• справка о величине долга;
• ксерокопия устава кооператива;
• обязательство (с заверением нотариуса) по наделению детей долями собственности.

Покупка жилья в ипотеку или рассрочку

Обычно маткапиталом можно распорядиться, когда ребенок достигнет возраста трех лет. Однако если на момент его появления (рождения или усыновления) у семьи уже есть ипотека или она хочет взять ипотечный заем, становится возможным использование маткапитала досрочно. Чтобы получить маткапитал на уплату ипотечного долга, процентов или первоначального взноса, кроме основного списка документов (паспортов, свидетельств о рождении детей, их усыновлении, разводе или браке) потребуются дополнительные бумаги:

• ксерокопия ипотечного договора;
• справка о величине долга или процентов по займу, которые еще нужно выплатить;
• выписка из ЕГРН (если жилье уже находится в собственности);
• ксерокопия договора об участии в долевом строительстве (если дом еще не построен);
• выписка о членстве в кооперативе (если ипотека берется под паевой или вступительный взнос в кооператив);
• обязательство по наделению долями детей.

Процедура покупки квартиры в рассрочку отличается от ипотечного займа. Также вносится первый взнос, и затем каждый месяц в течение определенного времени перечисляется фиксированная сумма денег. Однако есть существенные различия.

1. Жилье приобретается в рассрочку непосредственно у застройщика, а не в банке. Оформляется она как договор купли-продажи, к которому прилагается план погашения задолженности, а также указывается сумма первого взноса. После выплаты всей стоимости покупатель получает акт передачи, который подтверждает его право собственности.
2. В отличие от ипотечного жилья, квартиру, взятую в рассрочку, нельзя продать до окончательной выплаты всей суммы.
3. Ипотеку можно выплачивать от пятнадцати до тридцати лет, рассрочка предполагает срок выплаты от 1 года до 10 лет. При установлении срока чаще всего застройщик ориентируется на дату предполагаемой постройки дома.
4. Если рассрочка берется на срок до года, она обычно беспроцентная. На большие сроки вводится процент: чем больше срок, тем выше процент. Процентная ставка по ипотеке обычно составляет 12%. Кроме того, в банке также нужно оплачивать различные взносы (страхование жизни заемщика, страховка недвижимости и т. д.).
5. Под ипотеку маткапитал можно взять сразу после усыновления или рождения ребенка, а в случае рассрочки — только через 3 года.
6. Чтобы материнский капитал перевели на счет застройщика, надо предоставить в ПФР те же документы, что при взятии ипотечного займа, только вместо договора об ипотеке понадобится договор купли-продажи с планом выплаты рассрочки.

Можно ли купить жилье у родственников?

Использование материнского капитала на покупку жилья у родных людей — сделка, которую могут не одобрить сотрудники ПФР. Конечно, в законодательстве нигде не прописано, что нельзя покупать квартиру или дом у родственников, однако одна из задач ПФР — следить за тем, чтобы деньги пошли по назначению, а не были обналичены и потрачены на что-то другое. Поэтому однозначно не будут одобрены сделки с использованием средств господдержки, заключенные между супругами. Также маткапитал не дадут, если жилье не перешло в полную собственность семьи, владеющей сертификатом.

Помните, что попытка обналичивания денег госпомощи незаконна. Нарушение установленного порядка влечет за собой привлечение к уголовной ответственности. При выявлении факта мошенничества обладатель сертификата будет должен вернуть в Пенсионный фонд всю взятую ранее сумму, а также понести наказание – до двух лет лишения свободы, что прописано в Уголовном Кодексе РФ, в частности в статье 159.2.

Какую помощь оказывают регионы?

Материнский капитал, установленный в различных субъектах РФ, зачастую повторяет цели федерального. Сумма такой госпомощи обычно ниже, и полагается она многодетным семьям. В некоторых регионах семью для получения денег должны признать малоимущей. В других родители должны проживать в области или крае определенное количество лет.

Серьезная сумма, равная сумме федерального маткапитала, предоставляется жителям Башкирии, которые удочерили или усыновили малыша. Это гарантирует республиканский закон № 383-з. Причем если взятый ребенок признан инвалидом, сумма увеличивается на 100 тысяч рублей. Таким образом, соединив оба капитала, можно купить даже квартиру на вторичном рынке.

Чаще всего местное правительство выделяет около 100 тысяч рублей для улучшения жилья многодетной семье. Именно столько полагается многодетным жителям Хакасии (согласно республиканскому закону № 64-ЗРХ), Чувашии (по закону № 1), Якутии (по закону № 952-З N 803-IV), а также целого ряда областей: Брянской (согласно закону № 97-з), Иркутской (по закону № 101-ОЗ), Калининградской (согласно закону № 17), Новосибирской (законом № 125-ОЗ), Саратовской (по закону № 212-ЗСО), Тамбовской (по закону № 11-З) и Томской (согласно закону № 253-ОЗ).

В некоторых регионах ту же сумму выдают на руки, и ее можно потратить на что угодно (например, в Вологодской области). В Самарской области 100 000 рублей могут выдать многодетной семье на жилье, только если происходит заключение договора с банком об ипотечном кредитовании, что регламентирует закон № 122-ГД.

Больше денег на приобретение жилья могут получить многодетные граждане Орловской области (более 130 тысяч рублей, что гарантируется местным постановлением № 231) и Омской области (138 тысяч рублей по закону № 1061-ОЗ). Примерно те же суммы положены многодетным жителям Чукотского автономного округа (131,5 тысячи рублей согласно местному закону № 38-ОЗ) и Якутии (почти 140 тысяч рублей согласно республиканскому закону № 803-IV).

На сумму около 150 тысяч рублей могут рассчитывать многодетные родители северной столицы и республики Коми (согласно местным законам № 810-151 и № 45-РЗ соответственно).

Семьи с тремя и более детьми, проживающие в Приморском крае, могут претендовать на сумму в 169 857 рублей (что закреплено законом № 206-КЗ).

За 200 тысячами рублей на покупку жилья могут обращаться многодетные семьи Костромской и Сахалинской областей (по законам № 197-4-ЗКО и № 21-ЗО соответственно), а также Хабаровского края (согласно краевому закону № 112).

Заключение

Купить недвижимость россиянам с детьми стало легче после ввода маткапитала. Сумма в 453 тысячи рублей — серьезная скидка при приобретении квартиры или дома и практически полная оплата комнаты. Если же в семье появляется третий малыш, на помощь приходят также региональные власти. Зачастую местный маткапитал составляет 100 тысяч, что также может быть вкладом в улучшение условий проживания семьи. Однако в некоторых регионах местный маткапитал может конкурировать с федеральным. Недвижимость можно приобрести как сразу, так и в рассрочку или ипотеку. При взятии ипотечного кредита семья получает бонус: не надо ждать положенные три года, чтобы реализовать сертификат.