Содержание
- 1 Государственные субсидии на оплату ипотеки
- 2 Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки
- 3 Порядок получения материальной помощи от государства
- 4 Материальная помощь от банков
- 5 Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки
- 6 И что в итоге?
Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.
Государственные субсидии на оплату ипотеки
Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:
- «Жилище»;
- подпрограмма «Молодая семья»;
- «Жилье для российской семьи».
«Жилище»
Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.
«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.
«Молодая семья»
Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:
- из собственных средств;
- из заемных средств;
- за счет материнского (семейного) капитала.
В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.
«Жилье для российской семьи»
«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.
В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.
Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки
Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:
- возраст – до 35 лет;
- гражданство – российское;
И еще хотя бы одному из следующих:
- неудовлетворительное состояние жилья;
- на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
- в собственности нет вообще никакого жилья.
Приоритетное положение имеют:
- военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
- работники «Байконура»;
- те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
- переселенцы с Крайнего Севера;
- люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».
Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:
- возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
- или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
- на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
- семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).
По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:
- возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
- их официальной трудоустроенности;
- необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.
Порядок получения материальной помощи от государства
Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).
После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.
Важно!Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).
В банке потребуется предоставить:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
- справку о состоянии жилья;
- свидетельство о браке, если есть.
А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:
- акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
- справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
- выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).
Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.
Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.
Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:
- на первоначальный взнос по ипотеке;
- на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
- на погашение уже оформленной ипотеки;
- на оплату услуг строительной компании.
Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.
Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.
Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.
- Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
- Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.
Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.
Материальная помощь от банков
Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.
Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.
Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.
Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:
- квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
- если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
- сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
- сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
- срок – не менее 7 и не более 30 лет;
- есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
- есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
- есть возможность использовать аккредитивы.
Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки
Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).
Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.
Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:
- процентная ставка не более 12% годовых;
- сумма – до 3 млн. рублей;
- срок – до 30 лет;
- первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
- оформлен договор страхования здоровья и жизни.
И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.
Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.
Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.
И что в итоге?
Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.
В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).
Во втором случае все расскажут в банке.
Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.
Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.