Новые правила перехода из одного НПФ в другой – как перевести средства без потерь?

Желая обеспечить себе комфортную старость, россияне стараются накопить средства на дополнительную пенсию в негосударственных фондах. Однако экономическая ситуация в стране, ежегодные новости об аннулировании лицензии того или иного банка побуждают многих к замене фонда и даже к досрочному переходу из НПФ в НПФ, реже — из НПФ в ПФР. Как осуществить переход, насколько данная мера помогает сохранить накопления и, главное, приумножать их, рассмотрим далее.

К чему приводят метания между фондами?

Каждый негосударственный фонд пытается привлечь клиентов – в этом залог его успешной работы, ведь сформированные пенсионные резервы страховщик вкладывает:

• в государственные и муниципальные ценные бумаги;
• ценные бумаги субъектов страны;
• в объекты недвижимости;
• кладет на банковский депозит.

Действовать он может как самостоятельно, так и через управляющие компании, которые имеют право размещать средства и в иные активны. Именно за счет инвестиций доходы клиентов фонда должны приумножаться.

Однако на практике зачастую получается, что люди, наоборот, теряют инвестиционный доход. По данным Центробанка, за последние три года за счет метаний между негосударственными фондами в общей сложности российские вкладчики потеряли около 80 миллиардов рублей инвестиционного дохода. Почему так произошло?

Дело в том, что доход от инвестиций формируется не сразу, а через 5 лет. Поэтому лучше не менять страховщика в течение этого срока. Зачастую представители фонда не говорят об этом тем, кто желает сменить НПФ, и люди из-за незнания теряют прибыль.

Чтобы защитить граждан от финансовых потерь, 28 июля 2018 года был принят закон № 269-ФЗ, который внес изменения в правила перехода между фондами. Согласно ему, каждый человек должен быть детально проинформирован не только о состоянии своего счета, но и о возможных потерях при переводе накоплений из одного фонда в другой.

Каждый, кто зарегистрирован на сайте Пенсионного фонда или Госуслуг, может посмотреть информацию о состоянии своих пенсионных накоплений. Для этого нужно зайти в Личный кабинет. Система выдаст информацию о наименовании страховщика. Если нажать на него, можно получить более полную информацию о том, какой процент от вклада начисляется. Обычно он составляет 6%. А все подробности можно узнать в самом фонде, взяв с собой паспорт и договор. Иногда договор не требуется и достаточно просто назвать его номер и дату заключения.

Переход из НПФ

Будущий пенсионер может один раз в год сменить НПФ на другой НПФ либо ПФР. Выбрав подходящий фонд, гражданину надо подать заявку в ПФР или многофункциональный центр.

Заявки бывают двух типов:

• о переходе (первый тип);
• о досрочном переходе (второй тип).

Заявка первого типа предполагает перевод денег по истечении пятилетнего срока. То есть в 2020 году те, чьи деньги попали в НПФ в 2015 году, могут перевести свои накопления в другой НПФ без потери дохода.

Если же человек не готов ждать 5 лет, ему подойдет «досрочная» заявка. Подождать все равно придется, но не так долго. Срок ожидания составит всего несколько месяцев. Доход от инвестирования при этом будет потерян, однако заявитель осознанно сделает этот шаг, зная обо всех последствиях.

В течение одного дня поданное заявление будет направлено в фонд, с которым был заключен договор, а также в новый НПФ. Таким образом система межведомственного взаимодействия помогает заявителю получить наиболее полную информацию обо всех рисках, связанных с данной операцией. Если же заявитель решил перевести средства в государственный фонд, будет достаточно одного заявления.

Чтобы сменить страховщика, гражданину понадобятся следующие документы:

• СНИЛС;
• паспорт;
• паспорт представителя и доверенность на него, заверенная нотариусом (если заявка подается через третье лицо).

Заявление можно подать также через «Госуслуги». Но сделать это сможет лишь тот, у кого есть усиленная квалифицированная электронная подпись.

Как воспользоваться услугами сайта?

Чтобы сменить НПФ через интернет, надо зайти в Личный кабинет на сайте «Госуслуги» и в графе «Категории» найти раздел «Управление средствами пенсионных накоплений». Среди списка предложенных услуг нужно выбрать подходящую.

1. Для начала нужно выбрать страховую организацию.
2. Затем указать свои личные данные.
3. Выбрать новый НПФ, а также предпочитаемый вариант пенсионного обеспечения.
4. Когда вся информация будет внесена, можно перейти к подписанию формы. Для этого понадобится электронная подпись.

Подписанное электронное заявление отправляется в ПФР, и через несколько месяцев деньги будут переведены в другой фонд.

Можно ли передумать?

Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года. Таким образом, у гражданина есть несколько месяцев, чтобы еще раз обдумать свое решение. Если он понял, что поторопился с переводом, ему нужно написать новое заявление об отзыве заявки, поданной ранее.

Если же соглашение между застрахованным лицом и новым НПФ уже вступило в силу, придется ждать целый год, чтобы вновь поменять фонд. Конечно, это означает новые потери дохода.

Иногда люди переходят в другой НПФ не по собственному желанию – например, когда происходит слияние фондов, как это было в 2018 году. Тогда в единый НПФ слились три фонда:

• «НПФ электроэнергетики»,
• АО «НПФ «Лукой-Гарант»,
• АО «НПФ «РГС».

Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.

ПФР или НПФ?

Если человек все же желает поменять НПФ, ему следует решить, куда именно переводить деньги, ведь из НПФ их можно перевести либо в другой НПФ, либо в ПФР.

Главное отличие ПФР от НПФ в том, что первый фонд является государственным, а второй — некоммерческой организацией социального обеспечения. ПФР входит в бюджетную систему страны, а НПФ является частной компанией.

Отношение граждан к Пенсионному фонду двояко. С одной стороны, государственный страховщик более стабилен, с другой — доверие к пенсионной системе ослабевает с каждым годом. Кроме того, фонд обычно использует инструменты с невысоким уровнем доходности.

Плюсы НПФ:

• Такой фонд может более выгодно вкладывать средства, предлагая клиентам большие проценты. Соответственно, человек может рассчитывать на более высокий доход.
• Даже после смерти владельца счета деньги никуда не пропадут: они перейдут по наследству его родственникам либо тем, кому он их оставил в своем завещании.

Однако негосударственный страховщик может разориться и потерять лицензию. В этом случае все деньги застрахованных людей не пропадут, а будут переведены в ПФР, но дополнительную прибыль клиенты все же потеряют.

К выбору фонда, в котором будут храниться деньги «на старость», лучше подойти серьезно. Ведь чтобы не потерять доход, деньги должны храниться в одном месте на протяжении пяти лет.

Если переводить средства в негосударственный фонд, лучше выбрать один из наиболее надежных. По данным Национального рейтингового агентства (НРА), двумя самыми надежными страховщиками были признаны «НПФ электроэнергетики» и «НПФ Сбербанка».

Заключение

До 2019 года множество людей «кочевали» из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, теряя при этом свой инвестиционный доход, который накапливается в течение пяти лет. Чтобы граждане были предупреждены о рисках, связанных с досрочной сменой НПФ, был введен новый закон. Теперь порядок перехода другой – перевод денег из одного фонда в другой осуществляется таким образом, чтобы человек потерял как можно меньше.

При желании поменять фонд стоит выбрать тот, что станет надежным хранилищем накоплений и в то же время будет приносить существенный доход, чтобы инфляция не «съела» будущую пенсию. После выбора нужно подать заявку и подождать пару месяцев. Это время для повторного обдумывания решения. И если человек передумает переводить деньги, он может отозвать ранее поданную заявку.