Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

Наличие сертификата на материнский капитал и непогашенные долговые обязательства заставляют семьи заемщиков задуматься о разных вариантах расчета с банковскими организациями. Современное общество «закредитовано под завязку», поэтому все средства хороши для избавления от лишней финансовой нагрузки. Государство хорошо понимает сложную обстановку и идет навстречу молодым семьям. Доброжелательным жестом властей можно считать планируемое расширение перечня покупок и услуг, которые возможно будет оплатить при помощи пособия, выданного за второго младенца в семье. Но взаимодействия с кредитными организациями остаются на строгом контроле.

Какой кредит можно оплатить маткапиталом?

Потратить средства маткапитала на целевые нужды и закрыть кредит, взятый на целевые нужды, – это две разные категории расходования денежных средств. В первом случае государство разрешает использовать пособие в нескольких направлениях, таких как:

• улучшение жилищных условий (покупка, строительство, ремонт, ипотека);
• образование детей, включая детские сады, музыкальные школы, спортивные секции;
• увеличение пенсионных выплат матери;
• адаптация детей-инвалидов.

Во втором случае использовать маткапитал на погашение кредита возможно исключительно при операциях с недвижимостью. Это связано с тем, что из перечисленного списка только пункт о жилищных условиях подразумевает кредитные взаимоотношения. О займах на образование и медобслуживание в законодательстве речи не идет (ППРФ №926 от 24 декабря 2007 г).

Автокредитование и возможность покупки автомобиля на средства семейного капитала рассматривались правительством трижды. Но законопроект не нашел поддержки среди большинства законотворцев. По мнению депутатов, автомобиль входит в группу рискованных активов семьи (угон, утрата, перепродажа с целью обналичивания госпомощи), а это нарушает основную политику строгого расходования бюджетных средств.

Таким образом становится предельно ясно, что средствами из материнского капитала можно погасить кредит, взятый на целевые нужды – для улучшения жилищных условий. Стоит отметить, что покупка земельного участка без строений не входит в перечень расчета при помощи МСК. Только наличие дома, подходящего для постоянного проживания, позволяет характеризовать место в частном секторе как предмет первой необходимости для семьи.

Требования к кредиту для погашения маткапиталом

Государство разрешит закрыть действующий заем или его часть материнским капиталом при соблюдении кредитной организацией необходимых условий. Для этого разработаны основные требования, которые необходимо указывать в кредитном договоре при его оформлении.

Перечень допустимых долговых обстоятельств состоит из следующих правил:

• целевой кредит оформлялся на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения (обычный ремонт без увеличения площади помещения не подходит для удовлетворения заявки пенсионным фондом);
• приобретаемое жилье должно соответствовать строительным нормам и правилам и быть пригодным для проживания семьи с детьми;
• обязательная регистрация жилого объекта в собственность семьи – каждый ребенок должен быть собственником купленной квартиры или дома;
• оформление договора о залоге при оформлении ипотеки.

В связи с этим появляется вопрос: в какой период можно пользоваться мат. капиталом для погашения кредита? Согласно законодательству, разрешение на основное использование сертификата МСК наступает после достижения ребенком 3 лет. Исключения были — это единоразовые выплаты в 2016 году по 20 000 рублей. Кроме основного правила допускается расходовать средства из материнского капитала сразу, как только получен сертификат. В этом случае деньги идут на гашение кредитных обязательств по жилищным займам, такие как:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• гашение части тела кредита;
• обслуживание заемных средств в виде процентов.

Примечательно, что родители могут использовать средства маткапитала на те кредиты, что были взяты еще до появления второго младенца на свет. Заем может быть оформлен не только в банке, но и в кредитном кооперативе. Главное правило — это условия договора, которые должны соответствовать необходимым требованиям социальной программы по улучшению жилищных условий, описанным выше.

Кому могут отказать?

Пенсионный фонд оставляет за собой право на отказ в удовлетворении заявки на погашение кредита средствами МСК. Это зависит от репутации кредитной организации и поведения заявителя. Если возникнут малейшие подозрения в неискренности соискателя, то сотрудниками ПФ будет вынесено отрицательное решение.

Запрещено подавать некорректные сведения о себе и кредиторе. Не допускается предъявлять поддельные бумаги в пакете документов. Попытка завысить стоимость объекта также влечет негативный результат по заявке. Отсутствие в договоре займа цели использования денежных средств также станет причиной отказа.

Если взят потребительский кредит на покупку жилья

Гражданам, оформившим потребительский кредит на покупку жилья, ПФР вправе отказать в удовлетворении заявки по оплате заемных обязательств. В таком случае у семьи есть возможность добиться разрешения на погашение кредита средствами маткапитала через суд. Делопроизводство проходит с учетом ст. 10 закона №265-ФЗ, где говорится о том, что материнский капитал можно тратить на любые сделки с приобретением недвижимости, не противоречащие закону.

Если у семьи будут все необходимые документы, подтверждающие прозрачность сделки с недвижимостью, и дети будут прописаны в приобретенном жилье, судья с большой вероятностью примет сторону истца. Это неоднократно доказано на практике. В государстве интересы детей учитываются в первую очередь. Но к тяжбе необходимо тщательно подготовиться.

Заключение

Погасить кредит средствами материнского капитала в 2020 году возможно лишь в том случае, если заем был взят на сделку с недвижимостью для семьи. Другие условия государством не предусмотрены. Перед обращением в банк или кооператив рекомендуется получить информацию о предоставляемых условиях займа, так как некоторые организации стараются избегать сделок с использованием средств семейного капитала.